Co to jest leasing i jak działa? Wyjaśniamy krok po kroku
Zastanawiasz się, czy opłaca się wziąć w leasing samochód przy zakładaniu firmy? Jakie są zalety oraz wady takiej formy finansowania? A może lepszym rozwiązaniem jest kredyt na samochód? Czy warto wykupić samochód po zakończeniu umowy leasingowej? Dowiedz się więcej i sprawdź, jakie korzyści przynosi leasing samochodu.
Spis treści
Czym jest leasing dla firm i jak działa?
W Polsce istnieje bardzo silnie zakorzenione przeświadczenie, że większość rzeczy należy mieć na własność. Mowa tutaj najczęściej o mieszkaniu oraz samochodzie. Są jednak rozwiązania pozwalające na „wypożyczenie” wymienionych dóbr. Ciekawym sposobem na finansowanie samochodów dla firm jest leasing. Okazuje się, że korzysta z niego nawet połowa działających w Polsce przedsiębiorstw, czyli tych, określanych mianem „średniej wielkości”. Jest to spowodowane wieloma zaletami, jakie odkrywa przed przedsiębiorcami leasing pojazdów, będący formą zbliżoną do wynajmu lub dzierżawy.
Okazuje się, że korzysta z niego nawet połowa działających w Polsce przedsiębiorstw, czyli tych, określanych mianem „średniej wielkości”. Jest to spowodowane wieloma zaletami, jakie odkrywa przed przedsiębiorcami leasing pojazdów, będący formą zbliżoną do wynajmu lub dzierżawy.
Leasing to umowa cywilnoprawna zawierana pomiędzy firmą finansującą a przedsiębiorcą korzystającym z pojazdu. Pozwala ona użytkować samochód przez określony czas w zamian za regularne raty, bez konieczności jego zakupu. Przez cały okres trwania umowy właścicielem auta pozostaje firma finansująca, a korzystający zobowiązuje się używać pojazdu zgodnie z ustalonymi warunkami.
Co jest przedmiotem umowy leasingu?
Przedmiotem umowy leasingu jest konkretny pojazd wskazany w umowie, najczęściej samochód osobowy lub dostawczy wykorzystywany w działalności gospodarczej. Umowa precyzuje jego parametry, wartość, czas trwania leasingu oraz zasady użytkowania. Przedmiot leasingu przez cały okres finansowania pozostaje własnością firmy leasingowej, a przedsiębiorca korzysta z niego na warunkach określonych w umowie.
Jakie są rodzaje leasingu samochodowego?
Wyróżnia się kilka form leasingu, które różnią się konstrukcją umowy oraz sposobem korzystania z pojazdu. Wybór odpowiedniego wariantu zależy od tego, jak długo planujesz użytkować samochód i jakie znaczenie ma dla Ciebie możliwość jego wykupu.
Leasing operacyjny
Leasing operacyjny to najczęściej wybierana forma leasingu przez przedsiębiorców. Samochód przez cały czas trwania umowy pozostaje własnością firmy finansującej, a po jej zakończeniu możliwy jest wykup pojazdu po ustalonej wartości albo jego zwrot. Ten rodzaj leasingu jest często porównywany do wynajmu długoterminowego ze względu na podobny sposób użytkowania auta.
Leasing finansowy
Leasing finansowy różni się od operacyjnego tym, że samochód jest przypisywany do firmy korzystającej już w trakcie trwania umowy. Po jej zakończeniu pojazd staje się własnością leasingobiorcy. To rozwiązanie wybierane jest głównie przez firmy planujące długoterminowe użytkowanie jednego samochodu.
Leasing konsumencki
Leasing konsumencki skierowany jest do osób prywatnych, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Konstrukcja umowy przypomina leasing operacyjny, jednak nie wiąże się z rozliczeniami firmowymi. Umożliwia korzystanie z samochodu przez określony czas bez konieczności jego zakupu.
Samochody z korzystną ofertą leasingu
Poznaj zalety leasingu samochodowego
Przede wszystkim płatności dokonuje się tylko za użytkowanie samochodu, a samo wydanie zarejestrowanego już pojazdu następuje bardzo szybko. Nie trzeba przechodzić przez skomplikowane procedury. Są one uproszczone i na pewno mniej zawiłe niż w przypadku zawarcia umowy kredytu samochodowego.
Ponadto leasingodawca opłaca ubezpieczenie, a na niektóre modele samochodów można dostać nawet do kilkunastu procent zniżki.
Zaletą jest także duży wybór pojazdów. Do wyboru są zazwyczaj zarówno nowe, jak i używane, osobowe, a także dostawcze do 3,5 t. Wszystko zależy od indywidualnych potrzeb przedsiębiorcy.
Bariery nie stanowi także ilość samochodów. Dzięki leasingowi można skompletować całkiem pokaźną flotę.
Dla wielu firm oznacza to, że auto w leasingu jest dostępne szybciej niż przy zakupie finansowanym kredytem. To rozwiązanie bywa wybierane także przez osoby prowadzące jednoosobową działalność, którym leasing samochodu na firmę jednoosobową ułatwia start bez dużego obciążenia finansowego.
Jakie są wady leasingu samochodowego?
Leasing jest formą finansowania, z którą wiążą się pewne wyzwania. Pojazd nie jest własnością przedsiębiorcy, a leasingodawcy, który nie ponosi odpowiedzialności za stan techniczny samochodu. Zarówno serwisowanie, jak i wszelkie opłaty związane z eksploatacją leżą po stronie użytkownika auta.
Co więcej, może on być także zobowiązany do serwisowania auta w autoryzowanych stacjach obsługi oraz dokonania ubezpieczenia w konkretnej firmie.
W leasingowanym samochodzie nie można również dokonywać żadnych modyfikacji (np. montażu instalacji LPG) bez zgody leasingodawcy. Warto także pamiętać, że po upływie określonego czasu leasingobiorca ma prawo pierwokupu samochodu. To ważne elementy, który pomagają zrozumieć, jak działa leasing dla firm w praktyce.
Od czego zależy wysokość raty leasingowej?
Wysokość raty leasingowej zależy od kilku kluczowych czynników. Znaczenie ma:
- wartość samochodu,
- długość trwania umowy,
- wysokość wkładu własnego,
- przewidywana wartość pojazdu po zakończeniu leasingu.
Na ostateczną wysokość raty wpływa również sposób użytkowania auta oraz ewentualne usługi dodatkowe uwzględnione w umowie.
Leasing samochodowy przyciąga firmy, które mają dobrą sytuację finansową, ponieważ wkład własny przy tej formie finansowania wynosi ok. 10-20% (a często nawet mniej) wartości auta. Właśnie dlatego leasing samochodu jest często rozważany przez przedsiębiorców na etapie planowania rozwoju firmy.
Dla młodego przedsiębiorstwa to duży wydatek, ale wciąż jest to bardziej korzystne rozwiązanie w porównaniu do finansowania zakupu w całości gotówką, która na początku prowadzenia firmy przydaje się zazwyczaj w innych obszarach.
Jak wygląda ubezpieczenie auta w leasingu i co warto wiedzieć przed podpisaniem umowy?
Samochód w leasingu musi być objęty odpowiednim ubezpieczeniem przez cały okres trwania umowy. Zazwyczaj wymagany jest pełen pakiet obejmujący OC oraz AC. Warunki ubezpieczenia są określone w umowie leasingowej, a przedsiębiorca zobowiązany jest do ich przestrzegania. Ubezpieczenie stanowi zabezpieczenie zarówno dla firmy leasingowej, jak i dla użytkownika pojazdu.
Jak wziąć auto w leasing? Proces krok po kroku
Wzięcie samochodu w leasing jest dziś prostsze niż kiedyś i często można załatwić większość formalności online. Cały proces zwykle przebiega według kilku podobnych etapów.
Krok 1: Wybór samochodu
Najpierw wybierasz pojazd – nowy lub używany – u dealera lub w komisie. Na tym etapie ustalasz też cenę auta.
Krok 2: Ustalenie warunków leasingu
Określasz najważniejsze parametry finansowania: okres leasingu, wysokość opłaty wstępnej, raty oraz ewentualny wykup.
Krok 3: Złożenie wniosku leasingowego
Składasz wniosek do firmy leasingowej i przekazujesz wymagane dokumenty (np. dane firmy, dochody).
Krok 4: Decyzja leasingowa
Leasingodawca analizuje wniosek i wydaje decyzję finansową. Często trwa to od kilku godzin do kilku dni.
Krok 5: Podpisanie umowy
Po pozytywnej decyzji podpisujesz umowę leasingu i opłacasz ustaloną opłatę wstępną.
Krok 6: Odbiór samochodu
Po dopełnieniu formalności auto zostaje wydane do użytkowania. W praktyce cały proces może przebiec bardzo sprawnie, a przy leasingu online nawet w ciągu kilku dni.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Leasing to forma finansowania, która pozwala korzystać z samochodu w zamian za miesięczne raty bez konieczności jego zakupu.
Opłacalność leasingu zależy od potrzeb firmy, sposobu użytkowania pojazdu oraz planów na przyszłość.
To zależy od rodzaju leasingu i warunków umowy. W wielu przypadkach możliwy jest wykup samochodu po jej zakończeniu.
Dowiedz się więcej o leasingu
Bądź na bieżąco z rynkiem – sprawdź nasze analizy i eksperckie porady.
