Leasing zwrotny – na czym polega i kiedy warto z niego skorzystać?

Prowadzenie własnego biznesu wymaga elastyczności w zarządzaniu majątkiem firmy. Czasem zdarza się sytuacja, w której przedsiębiorca posiada wartościowe składniki majątku, ale potrzebuje gotówki na nowe inwestycje lub bieżące wydatki. W takim momencie warto sprawdzić, co to jest leasing zwrotny i jak może pomóc w utrzymaniu płynności finansowej. 

Co to jest leasing zwrotny i jak działa?

Mechanizm ten jest odwrotnością standardowej procedury. W klasycznym modelu to firma finansująca kupuje dla Ciebie auto od dostawcy. Przy leasingu zwrotnym to Ty sprzedajesz swój własny samochód firmie leasingowej.

Po dokonaniu transakcji otrzymujesz gotówkę za sprzedany przedmiot, a jednocześnie podpisujesz umowę, która pozwala Ci dalej go użytkować. Samochód fizycznie nie zmienia miejsca postoju i nadal służy Twojej firmie, ale formalnym właścicielem zostaje leasingodawca. Ty natomiast spłacasz regularne raty, a po zakończeniu kontraktu masz prawo odkupić pojazd na własność. 

Jeśli dopiero poznajesz rynek usług finansowych, warto najpierw dowiedzieć się, co to jest leasing, aby lepiej zrozumieć różnice między jego wariantami.

Kiedy warto wybrać leasing zwrotny samochodów?

To rozwiązanie znajduje zastosowanie w konkretnych sytuacjach biznesowych. Leasing zwrotny auta jest szczególnie przydatny, gdy firma kupiła pojazd za gotówkę, a nagle pojawiła się potrzeba sfinansowania innego, ważnego projektu. Zamiast zaciągać kredyt obrotowy, można wykorzystać wartość już posiadanego samochodu.

Istnieją dwa główne rodzaje leasingu, które stosuje się przy transakcjach zwrotnych:

1. Leasing operacyjny zwrotny – najczęściej wybierany przez przedsiębiorców. Przedmiot zostaje u leasingodawcy, a Ty zaliczasz raty do wydatków firmowych zgodnie z przepisami.
2. Leasing finansowy zwrotny – rzadziej stosowany przy samochodach osobowych, częściej przy maszynach. Tutaj przedmiot amortyzuje korzystający.

Przed podjęciem decyzji dobrze jest zrozumieć, jakie są różnice między leasingiem operacyjnym a finansowym.

Jak uzyskać leasing zwrotny auta? Etapy procesu

Procedura w Santander Consumer Multirent jest przejrzysta i pozwala na sprawne uzyskanie środków. Cały proces można podzielić na kilka kroków.

1. Wycena przedmiotu – rzeczoznawca lub doradca określa aktualną wartość rynkową Twojego samochodu.
2. Weryfikacja finansowa – sprawdzamy sytuację Twojej firmy i historię płatniczą.
3. Umowa sprzedaży i leasingu – podpisujesz dokumenty, na mocy których sprzedajesz auto i od razu bierzesz je z powrotem w użytkowanie.
4. Przelew środków – otrzymujesz gotówkę na konto firmowe, którą możesz dowolnie dysponować.

Warto wiedzieć, że leasing operacyjny w formie zwrotnej jest dostępny dla aut nowych oraz używanych, zazwyczaj do kilku lat wstecz. Jeśli jeszcze nie wiesz, czym jest leasing operacyjny, sprawdź artykuł na naszym blogu. 

Czy leasing zwrotny się opłaca? Przykład z życia firmy

Opłacalność takiego rozwiązania najlepiej obrazuje sytuacja przedsiębiorcy z sektora wolnych zawodów. Załóżmy, że właściciel kancelarii kupił rok temu auto za 200 000 zł z własnych oszczędności. Teraz planuje otwarcie nowej filii i potrzebuje 150 000 zł na wyposażenie biura.

Zamiast szukać pożyczki, decyduje się na leasing zwrotny samochodów. Firma leasingowa kupuje od niego auto, przelewa środki na konto, a prawnik dalej jeździ tym samym samochodem do klientów, płacąc miesięczną ratę. Dzięki temu nowa placówka zaczyna zarabiać od razu, a koszt finansowania jest rozłożony w czasie. 

Jeśli Twoja firma rozważa inwestycje w pojazdy klasy premium, pamiętaj, że istnieją limity dotyczące rozliczania kosztów. Warto sprawdzić, jak działa leasing samochodu w przypadku aut droższych, aby optymalnie zaplanować raty.

Kiedy warto rozważyć to rozwiązanie?

Skorzystanie z tej opcji jest uzasadnione, gdy Twoja firma potrzebuje nagłego zastrzyku gotówki, a bankowe procedury kredytowe wydają się zbyt zawiłe. Santander Consumer Multirent stawia na szybką decyzję i możliwość zdalnego podpisania umowy, co oszczędza Twój czas. 

To dobra droga dla osób, które chcą zoptymalizować strukturę swojego majątku i zamienić zamrożone aktywa na żywą gotówkę.

FAQ – najczęściej zadawane pytania