Zdolność leasingowa – co to jest i jak ją sprawdzić przed złożeniem wniosku?

Zanim złożysz wniosek o leasing, warto wiedzieć, czego spodziewać się po procesie oceny. Zdolność leasingowa to jeden z kluczowych elementów, który firma leasingowa bierze pod uwagę przy podejmowaniu decyzji. Zrozumienie tego pojęcia pozwoli Ci lepiej przygotować się do rozmowy z doradcą i i sprawdzić, jakie czynniki mogą mieć znaczenie przy ocenie wniosku. Poniżej wyjaśniamy, jakie kryteria stosują firmy leasingowe, czym różni się procedura uproszczona od standardowej, podajemy konkretne progi i liczby, a także pokazujemy, jak zwiększyć szanse na pozytywną decyzję oraz co zrobić w przypadku odmowy.

Spis treści

Czym jest zdolność leasingowa?

Zdolność leasingowa to ocena, czy firma lub osoba fizyczna jest w stanie regularnie i terminowo spłacać raty leasingowe przez cały okres trwania umowy. Na jej podstawie leasingodawca podejmuje decyzję o udzieleniu finansowania i określa warunki umowy.

Choć pojęcie brzmi podobnie do zdolności kredytowej, między nimi istnieją istotne różnice. W leasingu operacyjnym przedmiot umowy pozostaje własnością leasingodawcy, co stanowi dodatkowe zabezpieczenie transakcji.

W praktyce procedury leasingowe mogą być prostsze i krótsze niż procedury kredytowe, zwłaszcza przy standardowych przedmiotach i niższych wartościach finansowania. Nie oznacza to jednak, że leasingodawca pomija analizę finansową.

Kto może wziąć leasing?

Leasing jest dostępny dla różnych grup podmiotów, od jednoosobowych działalności gospodarczych po duże spółki prawa handlowego i osoby fizyczne. Warunki i wymagania różnią się w zależności od formy prowadzenia działalności.

Jednoosobowa działalność gospodarcza

Właściciele JDG mogą skorzystać zarówno z leasingu operacyjnego, jak i finansowego. Wymagania obejmują najczęściej minimum 6 miesięcy prowadzenia działalności, pozytywną historię kredytową oraz stabilne dochody. Część firm leasingowych umożliwia jednak finansowanie nawet od pierwszego dnia działalności, co dotyczy zwłaszcza samochodów osobowych i dostawczych. 

W procedurze uproszczonej wystarczy wniosek leasingowy i podstawowe dokumenty, czyli wpis do CEIDG oraz wyciąg z konta firmowego.

Spółki cywilne

Spółka cywilna nie posiada osobowości prawnej, więc nie zawiera umowy leasingu samodzielnie. Stronami są wspólnicy, którzy odpowiadają za zobowiązania swoim majątkiem. Leasingodawca sprawdza zdolność leasingową wszystkich wspólników, ich historię kredytową oraz wyniki finansowe spółki. 

Przy wyższych kwotach finansowania może wymagać poręczenia lub dodatkowego zabezpieczenia.

Spółki prawa handlowego

Spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, akcyjne, komandytowe i pozostałe uzyskują leasing na podstawie oceny kondycji finansowej. Firmy leasingowe analizują między innymi wysokość kapitału zakładowego, przychody, rentowność oraz istniejące zobowiązania. Przy krótkim stażu działalności, poniżej 2–3 lat, często wymagane jest poręczenie członków zarządu.

Osoby fizyczne nieprowadzące działalności

Część firm leasingowych oferuje leasing konsumencki, najczęściej na samochody osobowe. Ocena zdolności opiera się wtedy na weryfikacji dochodów, historii w BIK oraz stanie konta bankowego. Kluczowe są regularne i stabilne dochody oraz brak negatywnych wpisów w rejestrach dłużników.

Niezależnie od formy prawnej leasingodawcy analizują sytuację finansową potencjalnego leasingobiorcy. Pozytywna historia kredytowa i stabilność finansowa zwiększają szanse na uzyskanie finansowania na korzystnych warunkach.

Co wpływa na zdolność leasingową? Główne kryteria oceny

Ocena opiera się na kilku elementach, które leasingodawca analizuje łącznie. Poniżej najważniejsze z nich wraz z orientacyjnymi progami stosowanymi na rynku.

Obroty i dochody firmy

Zwykle możesz liczyć na leasing w kwocie nieprzekraczającej 50–60% rocznego obrotu firmy, liczonego na podstawie ostatniego zamkniętego roku obrachunkowego. Znaczenie ma też kierunek zmian, bo rosnące lub stabilne obroty oceniane są korzystniej niż spadkowe. W ogólnych założeniach roczny dochód lub zysk brutto powinien przewyższać dwunastokrotność raty leasingowej. 

Przy jednoosobowej działalności można dodatkowo wykazać dochody z innych źródeł, na przykład z umowy o pracę, wynajmu nieruchomości lub emerytury.

Staż działalności gospodarczej

Większość leasingodawców wymaga minimum 6–12 miesięcy prowadzenia działalności. Część firm umożliwia jednak finansowanie od pierwszego dnia, najczęściej przy samochodach osobowych i dostawczych w procedurze uproszczonej. Przy spółkach z ograniczoną odpowiedzialnością część leasingodawców traktuje firmę jako startup, gdy działa krócej niż 3–4 lata.

Historia w bazach dłużników

Leasingodawcy sprawdzają rejestry takie jak BIK, KRD, BIG InfoMonitor oraz ERIF, aby ocenić wiarygodność płatniczą wnioskodawcy. Negatywne wpisy, na przykład zaległości w spłatach, mogą skutkować odmową albo istotnie droższymi warunkami umowy. Różni leasingodawcy weryfikują różne bazy, więc odmowa u jednego nie oznacza automatycznej odmowy u kolejnego.

Wkład własny

Im wyższy wkład własny zaoferujesz, tym łatwiej o pozytywną decyzję. Standardowy zakres to od 0% do 45% wartości przedmiotu leasingu. Wpłata rzędu 20–30% zamiast standardowych 10% obniża ryzyko po stronie leasingodawcy i zwiększa szanse na akceptację nawet wtedy, gdy wyniki finansowe firmy nie są idealne. Sam przedmiot leasingu pozostaje własnością finansującego i stanowi zabezpieczenie umowy.

Istniejące zobowiązania finansowe

Leasingodawca analizuje ogólny poziom zadłużenia oraz wysokość miesięcznych rat z tytułu kredytów, leasingów i pożyczek. W przypadku jednoosobowej działalności i spółek cywilnych obejmuje to również zobowiązania prywatne właścicieli, wspólników oraz ich małżonków. Wysokie zadłużenie w stosunku do dochodów sygnalizuje trudności z obsługą kolejnego zobowiązania.

Branża i rodzaj działalności

Niektóre branże mogą być oceniane ostrożniej ze względu na większą wrażliwość na sezonowość, koniunkturę, rotację kontraktów, poziom marż lub specyfikę przepływów pieniężnych.

Wartość i rodzaj przedmiotu leasingu

Firmy leasingowe oceniają nie tylko wartość, ale także wiek, stan techniczny i zbywalność przedmiotu na rynku wtórnym. Samochody nowe oraz młode używane uzyskują finansowanie najłatwiej. Przedmioty specjalistyczne o wąskim rynku wtórnym lub pojazdy starsze niż 5–7 lat mogą wymagać wyższego wkładu własnego.

Jeśli zastanawiasz się, jak wziąć auto w leasing, warto zacząć właśnie od analizy tych czynników.

Procedura uproszczona a standardowa – różnice i wymagania

Firmy leasingowe stosują dwa tryby oceny wniosku. Wybór zależy głównie od wartości przedmiotu, stażu firmy oraz rodzaju finansowanego przedmiotu.

Cecha	Procedura uproszczona	Procedura standardowa
Kiedy stosowana	Przedmioty o niższej wartości, samochody osobowe i dostawcze	Przedmioty o wyższej wartości, maszyny specjalistyczne, pojazdy premium
Wymagane dokumenty	Wniosek leasingowy, dokument tożsamości, oświadczenie o dochodach	Pełna dokumentacja finansowa: PIT lub CIT, KPiR albo bilans, wyciągi bankowe, zaświadczenia ZUS i US
Badanie zdolności	Na podstawie historii w bazach i oświadczonych danych, bez analizy wskaźnikowej	Szczegółowa analiza finansowa z oceną wskaźnikową
Czas decyzji	Nawet w ciągu kilku godzin	Kilka dni roboczych
Wkład własny	Zazwyczaj wymagany	Możliwy niższy dzięki dokładniejszej weryfikacji
Dla kogo	JDG, małe i nowe firmy z czystą historią	Spółki, większe inwestycje, firmy o złożonej sytuacji finansowej

Procedura uproszczona to najczęstsza ścieżka finansowania samochodów osobowych i dostawczych. W tym trybie leasingodawca nie wylicza szczegółowej zdolności leasingowej, bo decyzja opiera się na weryfikacji historii w bazach, oświadczonych wynikach finansowych i wysokości wkładu własnego. Dzięki temu nawet nowa firma bez historii kredytowej może otrzymać samochód w leasing.

Procedura standardowa obejmuje: 

• szczegółową analizę dokumentów finansowych, 
• ocenę wskaźnikową,
• weryfikację zdolności do obsługi zobowiązania. 

Stosuje się ją przy wyższych kwotach, przedmiotach specjalistycznych oraz wtedy, gdy firma ma krótki staż lub niestandardową sytuację finansową. Czas oczekiwania na decyzję jest dłuższy, ale ten tryb pozwala uzyskać finansowanie przy niższym wkładzie własnym.

Jak sprawdzić zdolność leasingową przed złożeniem wniosku?

Sprawdzenie zdolności przed formalnym złożeniem wniosku pozwala uniknąć niepotrzebnych rozczarowań. Masz do dyspozycji pięć sposobów.

Skonsultuj się z doradcą. Najdokładniejszą odpowiedź uzyskasz podczas rozmowy z doradcą finansowym lub przedstawicielem firmy leasingowej. Doradca przeanalizuje Twoją sytuację i wskaże, jakie dokumenty będą potrzebne oraz jakie warunki możesz uzyskać. Samo złożenie wniosku leasingowego nie zobowiązuje do podpisania umowy, więc jest to najprostszy sposób na uzyskanie jednoznacznej odpowiedzi.

Pobierz raport z Biura Informacji Kredytowej. Znajdziesz w nim pełną historię zobowiązań finansowych, dane o spłaconych i aktywnych kredytach oraz ewentualne zaległości. Leasingodawcy bardzo często weryfikują te informacje, dlatego warto samodzielnie sprawdzić swój profil. Bezpłatny raport przysługuje raz na 6 miesięcy, więc dobrze pobrać go na kilka tygodni przed planowanym wnioskiem.

Sprawdź rejestry dłużników. Poza BIK leasingodawcy weryfikują dane w Krajowym Rejestrze Długów, ERIF oraz BIG InfoMonitor. Negatywne wpisy w tych bazach mogą skutkować odmową nawet wtedy, gdy historia w BIK jest pozytywna. Samodzielne sprawdzenie pozwoli wcześniej zidentyfikować i usunąć ewentualne problemy.

Skorzystaj z kalkulatora leasingowego. Wiele firm leasingowych udostępnia takie narzędzia online. Pozwalają wstępnie oszacować, jaką ratę miesięczną możesz obsługiwać przy założonym poziomie dochodów. To narzędzie orientacyjne, ale daje realny punkt odniesienia przed rozmową z doradcą.

Przeprowadź samodzielną analizę finansową. Porównaj miesięczne przychody z wysokością potencjalnej raty, przyjmując zasadę, że roczny zysk firmy powinien przewyższać dwunastokrotność planowanej raty. Uwzględnij również istniejące zobowiązania kredytowe i leasingowe. To wstępna, ale skuteczna weryfikacja.

Jakie dokumenty są potrzebne do oceny zdolności leasingowej?

Zakres wymaganej dokumentacji zależy od formy prowadzonej działalności, wartości przedmiotu oraz zastosowanego trybu oceny.

Dokumenty w procedurze uproszczonej

Przy tym trybie zwykle wystarczą:

• dokument tożsamości reprezentanta,
• wypełniony wniosek leasingowy, zawierający dane firmy, oświadczenie o dochodach oraz informacje o majątku i zobowiązaniach,
• faktura pro forma lub specyfikacja techniczna przedmiotu leasingu.

Decyzja opiera się na historii w bazach, oświadczonych wynikach finansowych i wysokości wkładu własnego. Nie trzeba przedstawiać szczegółowych dokumentów finansowych.

Dokumenty w procedurze standardowej

Poza dokumentami wymienionymi wyżej leasingodawca poprosi o:

• dokumenty rejestrowe firmy, czyli odpis z KRS albo wpis do CEIDG,
• dokumenty finansowe: PIT lub CIT za ostatni rok wraz z danymi za rok bieżący, w formie KPiR albo bilansu i rachunku zysków i strat,
• wyciągi z firmowego konta bankowego za ostatnie 3–6 miesięcy,
• zaświadczenie o niezaleganiu z podatkami i składkami ZUS,
• ewentualnie umowę najmu lokalu, kontrakty z odbiorcami lub ewidencję środków trwałych.

W tym trybie leasingodawca przeprowadza ocenę wskaźnikową i szczegółową analizę sytuacji finansowej. Dobrze przygotowana dokumentacja przyspiesza proces i zwiększa szanse na pozytywną decyzję.

Zanim zaczniesz analizować, jak wziąć samochód w leasing na firmę, warto wcześniej skompletować niezbędne dokumenty. Dobrze przygotowany wniosek to szybsza decyzja i mniej stresu na każdym etapie procesu.

Leasing a zdolność kredytowa

Firmy leasingowe, podobnie jak banki, weryfikują historię płatniczą, poziom dochodów oraz istniejące zobowiązania finansowe. Nie jest wymagana identyczna procedura jak przy kredycie bankowym, jednak leasingodawca zawsze przeprowadza własną ocenę ryzyka. Brak historii kredytowej nie dyskwalifikuje automatycznie wniosku, ale może wpłynąć na warunki zaproponowanej umowy.

Warto wiedzieć, że informacje o leasingu nie zawsze są raportowane do Biura Informacji Kredytowej w takim samym zakresie jak kredyty bankowe. To, czy umowa leasingu i terminowość spłat będą widoczne w BIK, zależy od polityki konkretnej firmy leasingowej i jej współpracy z BIK. W konsekwencji sam fakt posiadania aktywnego leasingu nie zawsze pojawia się w raporcie BIK w sposób analogiczny do kredytu bankowego. Nie oznacza to jednak braku konsekwencji, bo w razie zaprzestania spłat leasingodawca może rozwiązać umowę, odebrać przedmiot i dochodzić roszczeń, w tym poprzez wpis do KRD.

Leasing operacyjny obciąża zdolność kredytową firmy w mniejszym stopniu niż kredyt bankowy, ponieważ raty księgowane są jako koszt uzyskania przychodu, a nie jako zobowiązanie bilansowe. Regularna spłata buduje wiarygodność finansową i może pozytywnie wpłynąć na ocenę przy ubieganiu się o kredyt. Znaczenie ma jednak wysokość raty, bo im jest wyższa, tym bardziej obniża dochód netto firmy, a przez to jej zdolność kredytową.

Leasing operacyjny a finansowy – wpływ na warunki umowy

Rodzaj leasingu wpływa na wymagania formalne, sposób rozliczenia podatkowego oraz na to, po czyjej stronie leży własność przedmiotu.

Cecha	Leasing operacyjny	Leasing finansowy
Własność pojazdu w trakcie umowy	Firma leasingowa	Leasingobiorca, pojazd jest jego środkiem trwałym
Raty w kosztach uzyskania przychodu	Rata netto w granicach limitu kwotowego	Część odsetkowa raty
Amortyzacja	Po stronie leasingodawcy	Po stronie leasingobiorcy
VAT od rat	Doliczany do każdej raty, odliczenie 50% lub 100%	Jednorazowo przy wydaniu pojazdu
Wykup po zakończeniu umowy	Opcjonalny, zwykle 1–25% wartości	Automatyczne przeniesienie własności
Procedura uproszczona	Częsta, szczególnie przy samochodach osobowych	Rzadsza, częściej tryb standardowy
Częstszy wybór	Firmy na podatku liniowym lub skali, częsta wymiana aut	Firmy na ryczałcie, chcące mieć auto w majątku od początku

Leasing operacyjny jest jednym z najczęściej wybieranych rozwiązań, bo raty trafiają bezpośrednio do kosztów, co upraszcza rozliczenia. To ten wariant znajdziesz w naszej ofercie. Leasingu finansowego nie prowadzimy, ale jeśli zależy Ci na pojeździe w majątku firmy od początku umowy, sprawdź naszą pożyczkę leasingową.

Leasing a kredyt – porównanie wymagań

Leasing i kredyt różnią się nie tylko formą własności, ale także wymaganiami wobec wnioskodawcy oraz procedurą oceny.

Kryterium	Leasing	Kredyt samochodowy
Weryfikacja zdolności	Uproszczona, mniej rygorystyczne wymagania	Szczegółowa, bank podlega nadzorowi KNF
Wymagany staż firmy	Od pierwszego dnia w procedurze uproszczonej do 6–12 miesięcy	Najczęściej minimum 12 miesięcy
Czas decyzji	Nawet kilka godzin w procedurze uproszczonej	Od kilku dni do kilku tygodni
Opłata wstępna	0–45% wartości pojazdu	0% przy gotówkowym do 50% przy samochodowym
Własność pojazdu	Firma leasingowa, do momentu wykupu	Kredytobiorca, od dnia zakupu
Rozliczenie podatkowe w firmie	Rata w kosztach, odliczenie VAT od każdej faktury	Część odsetkowa oraz amortyzacja w kosztach
Wpływ na zdolność kredytową	Mniejszy	Większy, pełne zobowiązanie bilansowe

Leasing bywa łatwiej dostępny niż kredyt bankowy, głównie ze względu na prostsze formalności, szybszą decyzję i niższy próg wejścia. Kredyt warto rozważyć wtedy, gdy zależy Ci na pełnej własności pojazdu od pierwszego dnia, planujesz użytkować auto przez wiele lat albo rozliczasz się ryczałtem.

Jak poprawić zdolność leasingową? Sprawdzone sposoby

Jeśli wstępna analiza pokazuje, że Twoja zdolność wymaga poprawy, masz osiem konkretnych możliwości.

1. Spłać istniejące zobowiązania

Zamknij produkty kredytowe, z których nie korzystasz. Sam fakt posiadania limitu odnawialnego czy karty kredytowej obniża zdolność, nawet jeśli nie używasz przyznanych środków. Każde zamknięte zobowiązanie to realny wzrost zdolności leasingowej.

2. Zwiększ wkład własny

Wpłata 20–30% zamiast standardowych 10% wyraźnie zmniejsza ryzyko po stronie leasingodawcy i obniża ratę. W wielu przypadkach pozwala uzyskać finansowanie nawet przy przeciętnych wynikach finansowych firmy. Pamiętaj, że wkład własny jest zazwyczaj ograniczony do 45% wartości przedmiotu.

3. Wybierz przedmiot łatwiejszy do sfinansowania

Przedmioty łatwo zbywalne na rynku wtórnym, czyli popularne marki samochodów i standardowe maszyny, finansowane są chętniej i na lepszych warunkach. Auto używane zamiast nowego obniża kwotę finansowania, a tym samym wymaganą zdolność.

4. Zadbaj o terminowe regulowanie bieżących zobowiązań

Regularna i terminowa spłata przez ostatnie 3–6 miesięcy poprawia historię w BIK i rejestrach dłużników. To najprostszy sposób na podniesienie wiarygodności finansowej przed złożeniem wniosku.

5. Wydłuż okres leasingu

Dłuższy okres spłaty, na przykład 60 zamiast 36 miesięcy, oznacza niższą ratę miesięczną, a więc mniejsze wymagania wobec dochodu firmy. Trzeba jednak liczyć się z wyższym całkowitym kosztem odsetek. To rozwiązanie dla firm, które potrzebują obniżyć bieżące obciążenie budżetu.

6. Wykaż odpowiednio wysoki dochód w bieżącym roku

Zamknięty rok obrachunkowy ma zwykle większe znaczenie, ale na rok bieżący masz wpływ. Minimalne oczekiwanie to zysk w wysokości dwunastokrotności raty leasingowej. Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność, a dochód z niej jest niski, wykaż dodatkowe źródła, takie jak umowa o pracę, wynajem czy świadczenie emerytalne.

7. Przygotuj kompletną dokumentację

Braki w dokumentach to jedna z częstych przyczyn wydłużenia procesu lub odmowy. Przed złożeniem wniosku skompletuj wszystkie wymagane pozycje, pamiętając, że lista zależy od zastosowanego trybu oceny.

8. Skonsultuj się z doradcą leasingowym

Rozmowa z doradcą pozwala zidentyfikować słabe punkty wniosku, dobrać odpowiedni tryb procedury i zaproponować parametry zwiększające szanse na akceptację. W Santander Consumer Multirent doradca przeanalizuje Twoją sytuację i wskaże dostępne ścieżki finansowania.

Warto pamiętać, że znaczenie ma również sam pojazd. To, jaki samochód w leasingu ostatecznie wybierzesz, powinno być dopasowane do potrzeb i możliwości Twojej firmy.

Najczęstsze przyczyny odmowy leasingu

Nie każdy wniosek kończy się pozytywną decyzją. Poniżej siedem najczęstszych powodów.

1. Negatywna historia w BIK lub rejestrach dłużników

Wpisy świadczące o zaległościach w spłatach to najczęstsza przyczyna odmowy. Nawet niewielki dług widniejący w KRD może zablokować wniosek. Warto sprawdzić swoje wpisy przed złożeniem dokumentów i, jeśli to możliwe, uregulować zaległości.

2. Zbyt niskie dochody lub obroty firmy

Jeśli dochody są za niskie w stosunku do wymaganej raty, przy orientacyjnej zasadzie mówiącej, że roczny zysk powinien przewyższać dwunastokrotność raty, wniosek może zostać odrzucony. Pomocne bywa wykazanie dodatkowych dochodów, zwiększenie wkładu własnego albo wybór tańszego przedmiotu.

3. Krótki czas prowadzenia działalności

Firmy działające krócej niż 6–12 miesięcy bywają postrzegane jako bardziej ryzykowne. Część leasingodawców finansuje jednak nowe firmy od pierwszego dnia, szczególnie w procedurze uproszczonej i przy samochodach osobowych.

4. Wysokie zadłużenie firmy

Duże zobowiązania w stosunku do dochodów sugerują trudności z obsługą kolejnego finansowania. Rozwiązaniem bywa spłata części istniejących zobowiązań przed złożeniem wniosku.

5. Branża wysokiego ryzyka

Gastronomia, budownictwo, transport oraz branże paliwowa i hazardowa są uznawane za bardziej narażone na wahania koniunktury. Firmy z tych sektorów mogą napotkać dodatkowe wymagania lub konieczność wniesienia wyższego wkładu własnego.

6. Brak wymaganej dokumentacji

Niekompletne dokumenty uniemożliwiają przeprowadzenie analizy finansowej i mogą skutkować odmową. Przed złożeniem wniosku warto sprawdzić listę wymaganych pozycji dla właściwego trybu procedury.

7. Niewłaściwa wartość lub rodzaj przedmiotu

Jeśli przedmiot jest zbyt stary, zbyt specjalistyczny albo jego wartość odbiega od cen rynkowych, firma leasingowa może odmówić finansowania. Przedmioty o stabilnej wartości i szerokim rynku wtórnym finansowane są chętniej.

Co zrobić, gdy odmówiono Ci leasingu?

Odmowa u jednego leasingodawcy nie oznacza, że nie uzyskasz finansowania. Kluczem jest zidentyfikowanie przyczyny i podjęcie odpowiednich kroków.

1. Złóż wniosek u innego leasingodawcy

Różne firmy stosują różne kryteria oceny i sprawdzają różne bazy. To, co dyskwalifikuje w jednym miejscu, może nie stanowić przeszkody w drugim. Na rynku działa kilkadziesiąt firm leasingowych, więc warto porównać kilka ofert.

2. Zwiększ wkład własny

Jeśli wnioskowałeś z wpłatą 10%, spróbuj zaoferować 20–30%. Wyższy wkład obniża ryzyko leasingodawcy i zmniejsza wysokość raty, co bywa wystarczające do zmiany decyzji.

3. Skorzystaj z procedury uproszczonej

W tym trybie wiele firm leasingowych nie wylicza szczegółowej zdolności. Jeśli Twoje wyniki finansowe są słabsze, ale historia w bazach pozostaje czysta, uproszczona ścieżka może okazać się rozwiązaniem, szczególnie przy samochodzie osobowym.

4. Zapewnij poręczyciela lub dodatkowe zabezpieczenie

Poręczenie osoby z dobrą historią kredytową i stabilnymi dochodami zwiększa szanse na akceptację. Niektóre firmy akceptują też inne formy zabezpieczenia, na przykład weksel in blanco.

5. Wybierz inny przedmiot lub wydłuż okres leasingu

Tańszy przedmiot oznacza niższą ratę i mniejsze wymagania wobec zdolności. Dłuższy okres spłaty również obniża miesięczne obciążenie. Oba warianty zwiększają szanse na pozytywną decyzję.

Jeśli nie masz pewności, co było przyczyną odmowy, skonsultuj się z doradcą leasingowym. W Santander Consumer Multirent pomożemy przeanalizować Twoją sytuację i zaproponować rozwiązanie dopasowane do Twoich możliwości.

Materiał ma charakter wyłącznie informacyjny i marketingowy. Nie stanowi rekomendacji inwestycyjnej, porady finansowej, podatkowej ani prawnej. Przed podjęciem decyzji należy samodzielnie ocenić ryzyka oraz skonsultować się z odpowiednim doradcą.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

Jak liczy się zdolność leasingową?

Ile trzeba zarabiać, aby dostać leasing?

Czy dostanę leasing, jeśli figuruję w BIK?

Czy trudno jest dostać leasing?

Czy leasing wpływa na zdolność kredytową?

Czy nowa firma może dostać leasing?

Co zrobić, gdy odmówiono mi leasingu?

Czy na leasing trzeba mieć zdolność?